[媒体访问] Lioner做「管家」 帮富豪传承财产 藉保险税务信托 助财富增值抗风险 (星岛日报)

随着经济的飞速发展，世界各地的贫富差距变得悬殊。大众熟知的「2080定律」认为，社会上80%的财富掌握在20%的人手中。而香港作为全球最富裕的城市之一，自然「藏龙卧虎」，吸纳了不少富豪和超级富豪（后者资产净值达3000万美元或以上）。莱坊近期在一项调查报告中提及，要成为香港资产最多的前1%，需拥279万美元（约合2160万港元），而如何将巨额财富传承至下一代，无疑是富豪们关心的问题。

富豪在积聚了一定财富后，多会通过投资、信托等手段实现财富增值及传承，这些活动往往需要藉助专业机构进行。西方盛行的家族办公室，就主要为有钱人提供上述服务，被称为富豪的「管家」。今年于香港成立的金融服务机构Lioner亦提供类似「管家」服务。公司合伙人陈东源表示，Lioner为高净值资产客户提供包括保险、信托及家族办公室等在内的一站式解决方案，助其抵御未来风险，实现财富的传承。

如果一夜暴富，你会怎么做？大多数人可能在第一时间想到置业投资，其实富豪亦不例外。前述报告显示，29%的香港超级富豪有意愿在今年置业，这一数字较去年的21%有明显上升。陈东源则认为，投资固然是规划财富的重要方式，但就超级富豪而言，要想将财富更大程度地保留及传承，便需要一个完整的框架，其中包括保险、税务、信托等多种计划，这也正是Lioner的创立契机，旨在为高净值资产人士提供一站式服务。

客户平均资产千万美元

陈东源表示，Lioner的服务是以需求为导向，提供私人化和定制化的规划方案，而非仅仅售卖单一产品。他举例，曾有一位客户在初期希望Lioner助其安排家族信托，但细谈之后才发现，客户需要的是一个慈善基金会。「如果我只顶着信托的帽子，客户很可能失望而归」，陈东源回忆，他当场结合香港政府税法，为客户提供了设立信托基金的建议。公司合伙人陈家俊亦表示，将多种金融服务结合为一体的案例现时较少，相信这是一个不错的发展方向。公司的几位华裔合伙人亦分别在保险、税务等领域各有所长。该公司透露，自今年开展业务以来，正在接触的个案客户约有50位，他们的平均净资产均值约为1000万美金。

对于高净值资产人士，如何应对潜在的市场风险，或家族内部风险，陈东源认为保险仍是不错的手段，譬如家族生意的管理者意外身故，银行或考虑到短时间内生意无法照常经营，而召回贷款。若该管理者曾于生前购买一定额度的人寿保险，对应的受益人便会受到一笔赔款，或可用来应对现金流危机。此外，陈东源对移民及合理悭税提出一条思路，例如现时客户一般将本人作为移民的主申请人，但如此一来，移民也意味着税务身分的变更；他建议，亦可考虑将家人作为主申请人等。

拟拓星洲 看好大湾区

提及公司的未来业务规划，陈东源直言看好大中华区，尤其粤港澳大湾区业务。他表示，大湾区正处发展势头，有机会先行实践许多政策，例如港股通、近期备受关注的「债券通」等，并憧憬未来是否会有「保险通」。该公司拟于明年开设新加坡分公司，并憧憬通关后，赴内地一线城市及台湾开展业务。

(图片来源: 星岛日报)