[媒體訪問] Lioner做「管家」 幫富豪傳承財產 藉保險稅務信託 助財富增值抗風險 (星島日報)

隨着經濟的飛速發展，世界各地的貧富差距變得懸殊。大眾熟知的「2080定律」認為，社會上80%的財富掌握在20%的人手中。而香港作為全球最富裕的城市之一，自然「藏龍臥虎」，吸納了不少富豪和超級富豪（後者資產淨值達3000萬美元或以上）。萊坊近期在一項調查報告中提及，要成為香港資產最多的前1%，需擁279萬美元（約合2160萬港元），而如何將巨額財富傳承至下一代，無疑是富豪們關心的問題。

富豪在積聚了一定財富後，多會通過投資、信託等手段實現財富增值及傳承，這些活動往往需要藉助專業機構進行。西方盛行的家族辦公室，就主要為有錢人提供上述服務，被稱為富豪的「管家」。今年於香港成立的金融服務機構Lioner亦提供類似「管家」服務。公司合夥人陳東源表示，Lioner為高淨值資產客戶提供包括保險、信託及家族辦公室等在內的一站式解決方案，助其抵禦未來風險，實現財富的傳承。

如果一夜暴富，你會怎麼做？大多數人可能在第一時間想到置業投資，其實富豪亦不例外。前述報告顯示，29%的香港超級富豪有意願在今年置業，這一數字較去年的21%有明顯上升。陳東源則認為，投資固然是規劃財富的重要方式，但就超級富豪而言，要想將財富更大程度地保留及傳承，便需要一個完整的框架，其中包括保險、稅務、信託等多種計畫，這也正是Lioner的創立契機，旨在為高淨值資產人士提供一站式服務。

客戶平均資產千萬美元

陳東源表示，Lioner的服務是以需求為導向，提供私人化和定制化的規劃方案，而非僅僅售賣單一產品。他舉例，曾有一位客戶在初期希望Lioner助其安排家族信託，但細談之後才發現，客戶需要的是一個慈善基金會。「如果我只頂着信託的帽子，客戶很可能失望而歸」，陳東源回憶，他當場結合香港政府稅法，為客戶提供了設立信託基金的建議。公司合夥人陳家俊亦表示，將多種金融服務結合為一體的案例現時較少，相信這是一個不錯的發展方向。公司的幾位華裔合夥人亦分別在保險、稅務等領域各有所長。該公司透露，自今年開展業務以來，正在接觸的個案客戶約有50位，他們的平均淨資產均值約為1000萬美金。

對於高淨值資產人士，如何應對潛在的市場風險，或家族內部風險，陳東源認為保險仍是不錯的手段，譬如家族生意的管理者意外身故，銀行或考慮到短時間內生意無法照常經營，而召回貸款。若該管理者曾於生前購買一定額度的人壽保險，對應的受益人便會受到一筆賠款，或可用來應對現金流危機。此外，陳東源對移民及合理慳稅提出一條思路，例如現時客戶一般將本人作為移民的主申請人，但如此一來，移民也意味着稅務身分的變更；他建議，亦可考慮將家人作為主申請人等。

擬拓星洲 看好大灣區

提及公司的未來業務規劃，陳東源直言看好大中華區，尤其粵港澳大灣區業務。他表示，大灣區正處發展勢頭，有機會先行實踐許多政策，例如港股通、近期備受關注的「債券通」等，並憧憬未來是否會有「保險通」。該公司擬於明年開設新加坡分公司，並憧憬通關後，赴內地一綫城市及台灣開展業務。

(圖片來源: 星島日報)